貯金は本当に安全？その常識を見直そう
「貯金は安心・安全」と聞くと、ほとんどの人がうなずくでしょう。特に子育て世代のパパ・ママにとって、貯金は家族を守るための基本的な資産管理だと考えがちです。かつてはそれが正解でした。しかし、今はどうでしょう？
日本は今、低金利・インフレ時代に突入しています。この状況で「現金だけを持ち続ける」ことは、実はリスクを抱え込むことと同じです。私は4児の父親で、家族の未来を守るために日々家計管理を工夫していますが、現金一択の貯蓄ではこの先厳しいと痛感しています。これからは現金だけではなく、投資や資産分散を考えなければいけません。
この記事では、現金を貯金しているだけでは家計がむしばまれてしまう理由と、その対策について詳しく解説します。子育て世代こそ、今から「貯蓄だけじゃない選択」を始めましょう。
現金だけを持つリスク1｜インフレ（物価上昇）の影響
現金を持つリスクの中でも特に見逃せないのが**「インフレ（物価上昇）」**です。ニュースなどで「インフレ」という言葉を聞く機会も増えていますが、実際に家計にどんな影響があるのか、具体的に説明していきます。
インフレとは？
インフレとは、物価が上昇することを指します。例えば、以前は100円で買えたパンが、今では120円になっている…これがインフレです。物価が上がると、同じ金額では今までと同じ量の商品を買えなくなります。
インフレが貯金の価値を目減りさせる
インフレが進むと、現金そのものの価値が目減りしてしまいます。仮に今、100万円を貯金しているとしましょう。現在の物価水準では100万円でさまざまなものが購入できますが、インフレが5％進むと、実質的な価値は95万円程度になります。つまり、現金はそのまま置いておくだけで購買力が下がってしまうのです。
実際、日本でも緩やかなインフレが進行中です。子育て家庭にとっては、食費や教育費、生活必需品などの出費が増えやすいため、この影響を特に強く受けます。「貯金さえしていれば安心」と思っていると、いつの間にか家計の負担が増え、将来の備えが足りなくなってしまうかもしれません。
インフレ時代こそ投資の重要性
私は、こうしたインフレ時代には「現金の比率を減らし、資産を分散すること」が重要だと考えています。特に子育て世代は、将来必要なお金が増える可能性が高いからこそ、早めに投資を始めるべきです。投資といっても、いきなり大きな金額を運用する必要はありません。少額からコツコツ積み立てる方法でも十分リスクを抑えつつ、資産を守ることができます。
現金だけを持つリスク2｜利息ゼロ時代の資産の増えなさ
「貯金が安心」と思っている方に、ぜひ知ってほしいのが**「超低金利時代の現実」**です。かつては、銀行に預けておくだけでそこそこの利息がつき、資産が自然に増えていく時代もありました。しかし、今はどうでしょうか？
現在の銀行預金の金利はほぼゼロ
日本の銀行の普通預金金利は、多くの場合年0.001％程度。これは、100万円を1年間預けても、利息はたった10円にしかなりません。つまり、ほとんど資産は増えないのです。
一方で、物価は年々上昇しています。教育費や食費、光熱費などの負担は増えていく一方なのに、預金の価値は増えないどころか目減りしている状態です。これが「利息ゼロ時代」の怖さです。
貯金だけでは資産を守れない時代
貯金は確かにリスクが少なく、必要なときにすぐ引き出せるメリットがあります。ただ、長期的な資産形成という観点では現金だけに頼るのは危険です。例えば、将来の教育費や老後資金をすべて現金で準備する場合、今の低金利では思ったように資産を増やすことが難しくなります。
少額からでも投資を始めよう
私は4人の子どもがいるので、教育費や家族の将来を考えると「貯金だけでは不安だな」と感じる場面が多くありました。そこで、少額からの積立投資を始めることにしました。例えば、つみたてNISAやiDeCoは少額でも始められるうえ、長期で運用することでリスクを抑えながら資産を増やすことができます。
これからは、現金＋投資＋保険など複数の資産を組み合わせてバランスをとることが大切です。
現金だけを持つリスク3｜緊急時に流動性が悪化する可能性
子育て世代にとって、家族に何かあったときの「すぐにお金を使える状態」を確保することは非常に大切です。しかし、現金をすべて銀行に預けている場合、緊急時に流動性（すぐに現金化できる能力）が悪化するリスクがあることを覚えておく必要があります。
緊急時にお金が引き出せない可能性
災害や社会的混乱が起きた場合、現金がすぐに引き出せなくなるリスクがあります。例えば、大規模な災害時にはATMが停止したり、金融機関が一時的に業務を停止することもあります。また、銀行に資産が集中していると、万が一その銀行が経営難に陥った場合、資産が凍結されるケースもゼロではありません。
実例：キャッシュレス社会と現金不足
最近では、キャッシュレス決済が普及し、現金を使う機会が減っています。しかし、もし停電や通信障害が起きてキャッシュレス決済が使えなくなったらどうでしょうか？すぐに必要な現金を確保できないと、生活に困ってしまう可能性があります。
現金は大事な資産の一部ですが、すべてを現金に頼ることはリスクを高める行為だといえます。
現金と資産の「バランス」が重要
私自身は、手元に必要な生活費3～6か月分の現金は確保しつつ、それ以上は他の資産で管理するようにしています。たとえば、流動性の高い投資信託や預貯金以外の資産を組み合わせて、緊急時にも対応できるようにしています。こうすることで、緊急時の備えと資産運用のバランスを両立できるのです。
対策｜資産分散のすすめ
「現金だけではリスクが高い」と言われても、いきなり投資を始めるのは不安だと感じる方も多いでしょう。私も最初は同じ気持ちでした。しかし、資産を複数に分散することでリスクを抑えながら、家族の未来を守ることができます。ここでは、具体的な資産分散の方法を紹介します。
資産分散とは？
資産分散とは、現金だけに頼らず、複数の金融商品に資産を分けて管理することです。例えば、以下のように資産を分けて持つことで、リスクを減らしながら資産を効率よく増やせます。
資産分散の具体例
- 現金（緊急時用の生活費）
- 3〜6か月分の生活費を手元に確保する。
- 急な出費や災害時の備えに役立つ。
- 投資信託（つみたてNISAなど）
- 少額から始められ、インデックス型ファンドなどで分散投資が可能。
- 長期運用することでリスクを抑えつつ、インフレに対抗できる。
- iDeCo（個人型確定拠出年金）
- 老後資金の積み立てに適しており、節税効果が大きい。
- 長期で資産形成ができるので、子育て世代にはおすすめ。
- 株式・ETF（上場投資信託）
- 分散投資でリターンを狙う。
- 配当金などの不労所得も期待できる。
- 保険（死亡保険・医療保険など）
- 万が一に備える資産として、保険も重要な選択肢。
- 自分や家族のライフプランに合ったものを選ぶ。
少額から始める投資のすすめ
「投資は怖い」「大きな損をするのでは？」と感じる方も多いですが、現代の投資は少額からコツコツ積み立てられる商品が豊富です。例えば、つみたてNISAなら毎月1,000円からでも始められ、長期で運用することでリスクを大きく減らせます。
まずは無理のない範囲でスタートを
私自身、最初は「家計に余裕ができてから投資を始めよう」と考えていましたが、それではなかなかスタートできませんでした。そこで、月々数千円から始めたところ、投資への抵抗感がなくなり、徐々に資産運用の大切さを実感しています。
子育て世代は、将来の教育費や老後資金など準備すべきお金が多いため、少額でも早く始めることが成功のカギです。無理のない範囲でスタートし、家族の未来に備えましょう。
まとめ｜家族の未来を守る資産管理を考えよう
現金だけを持つことが安全だと思われていた時代は、もう終わりつつあります。インフレや低金利の影響を受ける今、「現金だけでは家族の未来を守れない」という認識を持つことが重要です。
子育て世代にとって、資産管理は家族を守るための大切なライフスキルです。生活費や緊急時の備えとしての現金は必要ですが、それ以上の資産は投資信託やiDeCo、つみたてNISAなどを活用して増やす意識を持ちましょう。
少しずつでいいから、始めることが大切
資産運用と聞くと、難しく感じるかもしれません。しかし、最初から完璧にする必要はありません。少額からでも投資を始めてみることで、資産運用の感覚をつかめます。無理なく少しずつステップアップし、家族の将来に備える選択肢を広げましょう。
私も4児の父親として、将来の教育費や老後資金など心配は尽きません。しかし、現金だけでなく資産を分散することで、将来への不安が少しずつ軽減されてきました。投資は決して特別なものではなく、子育て世代こそ活用すべき家族を守る手段です。
今日があなたの資産運用のスタートになるかもしれません。「まずはやってみる」ことが、将来の安心につながるはずです。家族の未来を一緒に守っていきましょう。
