子育て世代こそ保険の見直しが必要？
家計管理に悩んでいるパパ・ママ世代の皆さん、毎月の支出に「保険料」が占める割合はどれくらいか、把握していますか？ 子育て中は何かと出費がかさみますが、実は保険を見直すだけで毎月1万円以上節約できる可能性があるんです。
保険は家族を守る大切な備えですが、実はムダにお金を払っているケースも多いのが現実。例えば、独身時代に契約した生命保険や、必要以上に手厚い医療保険にそのまま入っていませんか？ 出産や入学などのライフステージの変化に合わせて保障内容を見直すことで、家計に余裕が生まれ、教育費やレジャー費などに使えるお金を増やせます。
この記事では、子育て世代が見直すべき保険の具体例や節約方法、さらにプロに相談するメリットまでわかりやすく解説します。保険見直しのポイントを押さえ、家計をスリム化するための第一歩を一緒に踏み出しましょう！
保険の見直しが重要な理由
1.保険は“入りっぱなし”が危険
保険は一度契約すると安心してそのままにしてしまいがちですが、実はそれが落とし穴。ライフステージの変化に応じて必要な保障は変わります。結婚、出産、子どもの成長に合わせて、見直しが必要な場面は多いんです。
例えば独身時代に加入した死亡保障が手厚い生命保険は、今のライフスタイルに合っているでしょうか？ 逆に医療費の自己負担を補う医療保険は、内容が不十分なこともあります。保障内容が現状に合っていないと、無駄に高額な保険料を払い続けることになりかねません。
2. 保険料が家計を圧迫するケース
保険は家族を守る大切な備えである一方、気づかないうちに家計を圧迫していることも。
毎月の支出の中で「保険料」が占める割合を確認してみましょう。もし、家計簿に保険料がずらっと並び、その合計額が高いと感じたら見直しを検討するタイミングです。
実際に見直すことで、毎月1万円以上の節約が可能になるケースも少なくありません。浮いたお金を教育費や家族旅行、将来の投資に回せれば、家計全体がぐっと楽になります。
見直しのポイントと優先すべき保険
1. 必要保障額を見極める
まず、保険を見直すときに大切なのは**「今の自分たちにどれだけの保障が必要か」をしっかり把握することです。
保険には大きく分けて「掛け捨て型」と「貯蓄型」**があります。それぞれメリット・デメリットがあるため、目的や家計の状況に合わせて選ぶのがポイントです。
掛け捨て型のメリット・デメリット
メリット
- 保険料が安く、必要な保障を効率よく確保できる
- 保障内容がシンプルでわかりやすい
デメリット
- 解約時に戻ってくるお金は基本的にゼロ
貯蓄型のメリット・デメリット
メリット
- 保険料の一部が積立に回り、将来的に解約返戻金を受け取れる
- 学資保険や終身保険など、資産形成を兼ねることができる
デメリット
- 保険料が高額になりがち
- 保障内容が複雑でわかりづらいことも
「貯蓄目的なら投資や積立NISAなど他の方法もある」という視点を持ちつつ、掛け捨て型保険をメインに必要な保障だけを確保するのも賢い選択です。
2. 見直すべき具体的な保険
見直しの優先順位が高い保険をいくつか紹介します。
医療保険
医療保険は家族全員が入るべきと考える方もいますが、実は公的な健康保険制度がかなり充実しているため過剰な保障は不要です。
入院日額や先進医療特約が本当に必要かを確認し、掛け捨て型のシンプルな保障に絞るだけでも保険料を大幅に削減できます。
学資保険
子どもの教育資金準備の定番である学資保険。確実に貯められる点が魅力ですが、最近は運用利回りが低いことが多く、ジュニアNISAなどを活用した方が効率的な場合もあります。
「貯蓄が苦手」「元本割れが怖い」という場合は選択肢に入れつつ、保障内容と利回りをしっかり比較するのが大事です。
生命保険（特に貯蓄型）
子育て世代がよく見直すべきなのが生命保険の貯蓄型（終身保険や養老保険）。必要以上に高額な保険に加入しているケースが多いので、必要な保障額を見極めて掛け捨て型でカバーする方法を検討しましょう。
また、死亡保障は子どもが独立するタイミングで見直すことも大切です。
保険の見直しでどれくらい節約できる？
「保険を見直すと節約になる」と聞いても、具体的にどれくらい節約できるのかイメージが湧かないかもしれません。そこで、実際のケースをもとにどれほど家計に変化があるのか見てみましょう。
実際の見直し例
【見直し前】
- 終身保険（貯蓄型）：月額2万5,000円
- 医療保険：月額8,000円
- 学資保険（子ども2人分）：月額2万円
合計：月額54,000円
【見直し後】
- 掛け捨て型の死亡保障：月額5,000円
- 医療保険（保障を最適化）：月額3,000円
- ジュニアNISAで教育資金を運用：毎月2万円積立
合計：月額30,000円（保険料は24,000円節約）
このケースでは、月に2万4,000円、年間で約28万円もの保険料を節約できています。貯蓄型保険を見直し、代わりに運用を活用することで、効率的に資産形成もできるようになりました。
節約したお金をどう使う？
見直しで浮いたお金は、以下のような形で家計にプラス効果をもたらします。
- 教育費として積立
- 家族旅行や趣味に使って「今」を楽しむ
- 老後資金や住宅ローンの繰り上げ返済に充てる
「無理な節約をしなくても、保険を見直すだけでここまで変わるんだ！」と実感してもらえたら、第一歩は成功です。
保険見直しの手順とおすすめの方法
保険見直しの基本ステップ
保険の見直しは難しそうに思えるかもしれませんが、基本的な流れを押さえればスムーズに進められます。
ステップ① 現在加入している保険を整理する
まず、現在契約している保険をすべて確認しましょう。保険証券を手元に集め、
- どの種類の保険に入っているのか
- 保険料はいくらか
- 保障内容はどうなっているか
を把握します。意外と内容を忘れていることもあるので、この作業はとても重要です。
ステップ② 必要な保障額を見極める
次に、今の家族構成やライフステージに合わせて必要な保障額を考えます。例えば、
- 子どもがまだ小さい場合 → 死亡保障を手厚く
- 子どもが成長して教育費が増えるタイミング → 貯蓄優先にシフト
といったように、必要な保障は変化します。
ステップ③ 保険相談サービスを活用する
自分で見直すのは難しいと感じた場合は、保険のプロに相談するのがおすすめです。無料の保険相談サービスを利用すれば、保険の比較や現状分析をしてもらえます。
おすすめの保険相談サービス
忙しいパパ・ママにとって便利なのが、ネットで完結する保険相談サービスです。自宅にいながら気軽に相談できるため、時間も労力も節約できます。
いくつかのサービスを比較してみましょう。
【おすすめの無料保険相談サービス】
- ほけんの窓口オンライン
- 全国に店舗がある大手サービスのオンライン版
- 専門家が1対1で丁寧に相談に乗ってくれる
- 保険見直しラボ
- FP（ファイナンシャルプランナー）が自宅訪問で対応
- 子育て世代の保険見直しに特化したアドバイスが魅力
- マネードクター
- 全国対応の無料相談サービス
- ライフプランを考慮した総合的なアドバイスが得られる
これらのサービスを活用することで、自分に最適な保険が何かを見つけやすくなります。
無理せず賢く家計を改善しよう
保険見直しのゴールは「無駄を減らして家計に余裕を生む」こと。保険の内容を最適化し、本当に必要な部分だけにお金を使うという意識が大切です。
おわりに
子育て世代のパパ・ママにとって、家計のやりくりは常に頭を悩ませる課題です。でも、保険を見直すことで家計に意外な余裕が生まれることもあります。月に1万円、年間で12万円の節約ができたら、そのお金をどんなふうに使いたいですか？
保険は「家族を守る安心」のために必要なものですが、ムダな支出になっていることも少なくありません。必要な保障をしっかり確保しつつ、無駄を減らすことで家計の負担を軽くできます。
「ちょっと見直してみようかな」と思ったら、まずは無料の保険相談サービスを活用してみてください。プロのアドバイスを受けることで、今の家計に合った最適な保険が見つかるはずです。
家族の未来をもっと豊かにするために、今日から一歩を踏み出してみましょう！
